国内银行应从四方面入手应对利率政策调整

－－利率调整对国内银行业经营的影响分析（下） 央行此次调整利率，一方面拉开了我国进入加息周期的序幕；另一方面，也标志着利率市场化改革进程的进一步加快。银行专家朱思爽认为，面对利率政策带来的机遇和挑战，银行自身要加强经营管理，努力提高驾驭市场经济条件下金融竞争的能力。 　　首先，银行应加强资金调控，提高资产流动性。一方面要增强服务意识，多吸收低利率存款，在扶持当地经济发展的同时，摸清资金的来源和去向，对客户搞好开户和结算服务，以吸收更多的对公存款；另一方面，尽量科学地安排贷款、债券投资、回购的投资比例，将贷款和债券投资等资金运营行为保持在相对匹配的状态，根据储蓄的流入确定贷款规模，并安排备付资金进行投资运营。此外，还要注意资产和负债期限结构的合理配置，避免将短期资金用于长期用途或将长期资金用于短期用途，降低资产负债期限错配的比率，保持资产和负债的相对平衡。 　　第二，银行要加强信贷风险管理，提高信贷资产质量。银行在加大信贷资金运用，特别是加大对中小企业贷款投放力度的同时，要建立新增贷款风险的防范机制，严格执行审贷分离制度，设置评估咨询，强化事前风险控制；进一步推行和完善抵押担保制；试行信贷风险抵押金和违约金制度，对大额、高风险贷款实行信贷保险；加强贷后管理，强化责任制，发现问题，及时处置；加强信贷的授信管理，合理确定授信额度；改善资产负债比例管理，以防范利率风险；采取更灵活的贷款定价策略，给优质客户以优惠，以巩固自身的优良客户群。 　　第三，银行还要加强利率管理，提高银行的存贷款定价、利率风险管理的能力。一方面要建立利率监测和利率风险衡量部门。监测资本市场行情与变化的动态，分析长期利率变化；监测授信企业的利息负担、利润率，分析企业对利率的承受能力；监测银行内部的利差变化情况，以求实现流动性、安全性和盈利性三者的协调统一。另一方面还要建立以资金成本和企业风险程度为基础的定价机制，而不是简单地将利率改革看作高息放贷的工具，实行无区别的统一上浮。此外，还应增强透明度，建立和完善内部监督机制。 　　第四，银行应加强中间业务开发，提高抗利率风险的能力。朱思爽说，银行要大力发展中间业务，降低利差在银行收益中的比重，从而减弱利率风险的困扰。他认为，发展中间业务要运用银行功能拓展代理性中间业务，如代理收付款、代理保险、代理资产保管业务；同时积极培养专业人才，努力探索咨询评估等专业技术中介业务，如信息咨询、资信咨询、评估类咨询等。此外，还要努力开拓经济咨询、代客理财、代客外汇买卖、一卡通、一柜通、一网通等新的中间业务。