加息推动国内银行业在四方面提升经营水平

－－利率调整对国内银行业经营的影响分析（上） １０月２９日，中国人民银行九年来首次调高利率，同时还进一步放宽了人民币贷款利率浮动区间，原则上不再设定上限，并允许人民币存款利率下浮。业内人士普遍认为，这一重大举措，将对国内银行业的业务经营和管理产生极为深远的影响。近日，记者就此问题采访了银行专家、中国管理科学院人文研究所研究员朱思爽。 　　朱思爽认为，央行调高利率对国内银行来说，既是挑战也是机遇。首先，有利于增强银行的资金实力。他说，本次利率调整，不但提高了存款利率增加了居民的利息收入，而且由于中长期存款利率上调幅度大于短期，在一定程度上保障了居民中长期储蓄存款的利息收益，这对整个银行存款增长将起到极大的促进作用，银行资金实力会因此大大增强。 　　其次，有利于银行的资金运用能力的有效提升。人民币贷款利率浮动区间的放宽，在一定程度上赋予了银行通过风险溢价覆盖高风险贷款损失的能力，这将进一步提高银行向经营风险大、成本高的中小企业贷款的积极性，对经济运行中存在的中小企业融资难问题，也能够起到一定的缓解作用。 　　第三，有利于银行之间的平等竞争。对一些效益特别好的企业来说，如果没有下限限制，银行可能会竞相下浮贷款利率以争夺客户，从而导致大、小银行因实力悬殊而处于不平等竞争的位置。对贷款利率不再设定上限，贷款利率下浮幅度不变，有利于遏制银行间的恶性竞争。 　　第四，有利于金融机构按照资本充足率要求加强负债和资产管理。贷款与存款之间利差扩大，可以督促银行按照资本充足率要求进行主动负债和自主定价，加强负债管理，运用好“有限资金”提高效益。 　　然而，朱思爽还提醒，利率的调整给国内银行业带来机遇的同时，也给银行的经营和管理上给带来了不小的压力。目前国内银行业务品种单一，银行的盈利主要来源于存贷差利率，中间业务等表外业务品种少，收入占比还不到１０％，较美、欧、日等发达国家５０％－６５％的表外业务收入占比来说低得可怜。利率市场化步伐加快，存贷款利率差的缩小，将使银行经营压力增大，对银行的业务经营、风险防范、财务收益都将产生重大影响。