刘明康：宏观调控使银行信贷工作更加规范

中国银行业监督管理委员会主席刘明康１日表示，银监会抓住这次宏观调控的契机，大力调整了我国银行业的信贷结构，改进了金融服务，建设了风险管理的长效机制。　 　　据刘明康介绍，针对货币信贷投放过快、信贷结构不合理问题，银监会及时进行了风险预警，并部署开展了新增贷款质量等三项业务检查。去年６月１７日，银监会下发了《关于加强贷款管理，防范新的金融风险的通知》，今年４月３０日又下发了《关于认真落实国家宏观调控政策，进一步加强贷款风险管理的通知》，及时提出了加强贷款风险管理的七项措施。 　　他说，宏观调控以来，我国银行信贷工作更加规范，主要体现在以下五个方面：　 　　一是银行自我防范和管理风险能力得到加强。按照银监会“提高贷款五级分类的准确性—充足拨备—做实利润—资本充足率达标”的持续监管要求，银行业金融机构贷款风险拨备充足度和资本充足率都有了明显提高。９月末，境内主要商业银行（含４家国有商业银行和１２家股份制商业银行）核心资本由年初的７３０６亿元增加到７８７３亿元；累计发行次级债券由年初的３０亿元增加到７６７亿元；贷款损失准备金缺口比年初缩小１４４２亿元，抵补率２２．５４％；资本充足率比年初提高２．２３个百分点，其中国有商业银行提高１．９个百分点，股份制商业银行提高２．８个百分点，资本充足率达标银行的个数由年初的８家增加到１５家，另外还有６家也望在年底达标；商业银行不良贷款比率为１３．３７％，比年初下降４．３９个百分点。　 　　二是银行风险管理方法和手段得到改进。商业银行以宏观调控为契机，按照全面、自动、完整、实时、灵活的原则，进一步完善了管理信息系统，以及时掌握经营管理、财务管理和风险管理等方面的信息，初步建立了系统内信息共享平台。同时，不断完善针对基层行实施的授权授信、收回再贷、存贷比考核等管理办法，风险管理措施的合理性和科学性得到增强。　 　　三是以资本管理为核心的自我约束机制开始逐步建立。强化资本对商业银行资产扩张的约束，是银监会在这次宏观调控中提出的加强信贷总量调控的新思路和新措施。自今年３月银监会颁布实施《商业银行资本充足率管理办法》后，商业银行资本约束意识普遍增强，在资本约束前提下合理确定资产增长速度，调整资产结构，坚持稳健的可持续发展，基本扭转了长期存在的自我约束乏力、以存定贷、资产盲目扩张的局面。目前已有中国银行、建设银行、光大银行等６家商业银行开始引入经济资本等新的管理标杆，改进对分支行的评价考核办法，逐步形成以资本金管理为核心的规模扩张自我约束机制。　 　　四是商业银行信贷文化建设有了良好开端。今年７月，银监会颁布并实施了《商业银行授信业务尽职指引》，要求商业银行建立授信业务岗位职责和相应的尽职调查制度，全面落实信贷风险管理的岗位职责，并明确授信业务各环节的尽职要求，实施问责和免责，强化信贷管理人员的责任意识，确保信贷业务人员及管理人员对每笔授信都勤勉尽责。 　　五是分类指导、有压有保的信贷政策得到认真落实。通过宏观调控，银行信贷增幅平缓回落，贷款结构得到优化，既有效把住了信贷总闸门，又切实防范了银行风险；既把钢铁、水泥、电解铝等过热行业的投资压了下来，又支持了农业、交通、电力等薄弱行业的发展，保持了银行业的稳健运行。１０月末，银行业金融机构各项贷款增长１３．３％，比年初回落７．３个百分点；中长期贷款增长２１．３７％，比年初回落８．６个百分点，短期贷款增长８．２５％，比年初回落４．９个百分点。据调查，４家国有商业银行８月末对钢铁、水泥、电解铝行业的贷款余额２９６６亿元，较年初略有减少，减少了９６亿元，降幅为３．１３％；但对交通、能源、农业的贷款余额２０５２１亿元，较年初有较大增长，增加了２４５５亿元，增幅为１３．５９％。