加息后提前还贷未必合算　还贷不可能出现高峰

加息引来了各家银行转存款高峰，那么个人住房还贷是否也会引来类似的高峰呢？《新闻晚报》记者从几大银行了解到，对于提前还贷，目前并没有明显变化。而一些银行人士更是认为，即使是明年开始按新利率计息，提前还贷也不可能出现高峰。 　　－－提前还贷“静悄悄” 　　此次加息对存贷款都提高了０．２７个百分点，上周末开始本市各大银行就出现了转存高峰，工行的一个柜员一天要接纳７００笔存款业务。而个人住房还贷的情况却较为平稳，由于已与银行签订贷款合同的市民，从明年１月１日起才开始按新利率计息，所以现在并没有出现集中的还贷现象。 　　据建设银行杨浦支行住房信贷部有关人士介绍，加息消息传出后，咨询电话一度很多，但问明情况后，现在电话已明显减少，而且几乎没有人为此提前还贷的。农行、工行、交行、中行等其他银行的情况也大致如此。 　　农行理财专家认为，从这几天存款的情况看，大多是存２万－３万元的小额存款，２０万以上的大额存款很少，而房贷同样也是笔大额资金，提前还贷并非每个人都有实力。交行理财专家认为，住房按揭贷款年限较长，贷款利率的变化本身也具有不确定性，如果仅仅因为这次利率的小幅上升去提前还款影响到正常的生活，可能得不偿失。 　　－－市民月供未增太多 　　而实际上，加息对于市民每月的还款并没有太大影响。招商银行金葵花理财中心算了笔账，此次个人按揭贷款利率平均仅上涨０．２２５个百分点，如果２０年期商业性按揭贷款６０万元，那么按等额本金还款法，升息后月供将由原来的３９７３元增加至４０６３元，每月还款不过增加９０元，每年还款增加１０８０元，２０年总计多还款２１６４８元。 　　哪怕有足够的钱还贷，还应考虑提前还贷的成本。因为银行对于市民提前还款往往设有一定的门槛。一般来说，一年以内提前还贷，要交违约金，少的差不多是一个月的月供，多的则是提前还款额的５％，如果提前还款５０万元，违约金就要高达２５０００元；一年以后，有的银行不限制提前还贷次数，有的则限制一年一次。因此，市民在选择提前还款前应到贷款受理银行进行咨询，在权衡提前还款的成本后，再决定是否提前还款。 　　－－不要盲目提前还贷 　　同时，要提醒市民，由于现在银行对借款人的审查越来越规范和严格，有些银行已明文规定，如果已经获得住房贷款的借款人选择了全部提前还款，那么提前还款的金额一般是不可以重复向银行借贷使用的。也就是说，市民提前还给银行的钱，银行不会随便再借出。如果借款人在短期内还需要购买房产，那么首付款就有可能出现问题。 　　此外，新的住房贷款必须通过办理新的贷款手续，银行将根据申请人的相关个人情况、收入情况重新审定并决定是否发放贷款。这样一来，贷款周期、成本和费用都将相应增加。因此，如果市民在短期内仍有贷款资金需求的话，建议不要盲目提前还款。